En anden kilde til finansiering af små virksomheder
Privat långivere kan også yde finansiering
Venturekapitalister og engelske investorer kan yde egenkapitalfinansiering, men mange virksomhedsejere ønsker ikke at afstå egenkapital eller beskæftige sig med investorer, der ønsker at få et indtryk i, hvordan virksomheden drives, hvilket gør et privatlån et rentabelt alternativ for dem, der ikke kan sikre finansiering fra en bank.
Efterspørgslen efter private erhvervslån har ført til en eksplosion i online-forretningslånemarkedet - der er snesevis af "fintech" online-udlånsfirmaer at vælge imellem, alt efter dine krav. For eksempel er nogle specialiseret i kortfristede lån, andre i nichemarkeder som franchise mv.
Typer af private lån
Small Business Administration (SBA) lån
SBA-lån er bank- eller privatlån garanteret af regeringen via SBA. De høje beløb, lave renter og lange vilkår gør dem ideelle til virksomheder.
Kreditlinjer
Kreditlinjer er en form for privatlån svarende til et erhvervskreditkort.
Kreditkort er meget fleksible - du kan låne op til din kreditgrænse og betale saldoen til enhver tid. Renterne er relativt høje, medmindre du kvalificerer dig som en primær låntager.
Peer to Peer-lån (P2P)
Peer-to-peer-lån foretages af investorer til virksomheder, der har brug for finansiering. Online P2P-tjenester passer til långivere og låntagere og opkræver et gebyr for tjenesten.
Renterne er lave, og godkendelsen er hurtig og nem.
Merchant Advances (for etablerede virksomheder)
Handelsfremskridt giver øjeblikkelig adgang til kapital til gengæld for en procentdel af fremtidige kredit- / betalingskortsalg. Godkendelsen er hurtig, men gebyrerne er typisk meget højere end renten på lån.
Investorlån
Investorlån svarer noget til købmandsforbedringer, idet nogle private långivere vil yde finansiering i bytte for en procentdel af fremtidige overskud (f.eks. Udvikling af et nyt produkt eller en service, der har stort potentiale, men har brug for finansiering for at komme på markedet).
Term lån
Ligesom finansielle institutioner tilbyder private långivere også terminslån til etablerede virksomheder, der kan demonstrere evnen til at foretage betalingerne fra indtægter. Priser og gebyrer er højere end lån fra banker.
Fordelene ved private lån
Banker tilbyder generiske lån på baggrund af kredithistorie, mens private långivere har en tendens til at have større forståelse for bestemte brancher og markedssegmenter og kan skræddersy deres finansieringstilbud i overensstemmelse hermed.
Ansøgningsprocessen er også meget hurtigere med private långivere - en virksomhed, der er godkendt til et privat lån, kan modtage midlerne i dage i stedet for uger eller måneder som med et banklån.
Ulemperne ved private lån
Den største ulempe ved private lån er de højere renter. Banker kan låne penge til lavere takster, fordi de har adgang til midler fra føderale institutioner og indskydere.
Private långivere får penge fra banker eller investorer og skal derfor opkræve højere satser for at imødekomme de højere finansieringsomkostninger.
Top Private Lending Institutioner
- SmartBiz tilbyder Small Business Administration (SBA) backed term lån - en af de bedste måder at finansiere en lille virksomhed.
- Upstart er et P2P-websted, der tilbyder personlige og erhvervslån til op til $ 50.000. Upstart er populær blandt opstartsvirksomheder, der ikke har en omfattende kredithistorie.
- BlueVine er en populær online-udlåner, der yder finansiering til ubetalte fakturaer (fakturafinansiering) og kortfristede kreditkort til små virksomheder.
- Funding Circle er en online P2P långiver, der kan yde finansiering op til $ 500.000 for etablerede virksomheder i så lidt som 10 dage.
- CAN Capital tilbyder både købmandskassen og terminslån (op til $ 250.000 i 6-18 måneder) til eksisterende virksomheder. Fonde kan være tilgængelige om få arbejdsdage.
- Lending Club er en P2P långiver, der giver virksomhedslån på op til $ 300.000 i 1-5 år for virksomheder, der har været i drift i mindst 12 måneder og har mindst $ 50.000 i årligt salg.
- ForwardLine tilbyder korte (op til 18 måneder) og mellemstore (op til 5 år) løbetid på op til $ 500.000 til etablerede virksomheder med et årligt salg på $ 100.000 eller mere.
- Internex Capital tilbyder kortfristede kredsløb til små og mellemstore virksomheder. Godkendelse er baseret på kundefordringer, og midlerne kan være tilgængelige i så lidt som 3 hverdage.
- Fundbox er en online långiver, der tilbyder finansiering baseret på værdien af ubetalte fakturaer. For at godkende finansiering kræver de adgang til din regnskabssoftware eller bankkonto. Midler kan være tilgængelige på en arbejdsdag i beløb på op til $ 100.000.
Se også:
Sådan får du et lille erhvervslån
Forbered en investor klar forretningsplan
Finde finansiering af små virksomheder
De 7 ting Angel Investors søger i en virksomhed
Sådan finder du en Angel Investor