Sådan får du adgang til mere arbejdskapital
På grund af den seneste økonomiske krise i mange lande har mange virksomheder været nødt til at klare den økonomiske kamp. På grund af dette er usikrede lån blevet en vanskelig ting at komme forbi, da mange finansielle institutioner ikke er villige til at give dem ud. Derfor har mange virksomheder besluttet at bruge deres egne aktiver som sikkerhedsstillelse til långivere i det såkaldte asset-based lånefinansiering.
Aktivitetsbaseret lånefinansiering er således en proces, hvor selskabets aktiver anvendes som sikkerhedsstillelse for at få et lån fra långivere.
De fleste gange er denne beslutning nået af virksomheden, når den skal have mere driftskapital til ekspansionsformål . I alle aktivbaserede lån (ABL) er långiverens interesse sikret af låntagerens aktiver, som også bestemmer, hvor stort et lån et selskab kan få adgang til.
Det er godt at bemærke, at både små og store virksomheder kan kvalificere sig til et ABL-lån. Disse omfatter grossister, detailhandlere, distributører og endda serviceudbydere. Imidlertid ønsker mange af de aktivbaserede långivere et selskab med et stabilt balanceark med stærke aktiver.
Hvem bruger aktiverede lån?
Disse lån er normalt tilrådeligt, når et selskab har brug for arbejdskapital for at holde alle sine normale forretningsaktiviteter løbende. Selskabet vælger derfor at anvende egne aktiver for at få økonomisk bistand fra långivere. I dette tilfælde anvendes selskabets aktiver som sikkerhed.
Hvilke aktiver kan et selskab bruge som sikkerhedsstillelse?
Mange långivere som at modtage kundefordringer som den vigtigste sikkerhedsstillelse.
En virksomhed kan dog stadig bruge sit udstyr, maskiner, ejendomme og inventar som sikkerhedsstillelse.
Hvad bestemmer hvor meget et aktivbaseret lån et selskab får?
Ikke alle virksomheder kan få samme lån. Sommetider kan det beløb, som et firma ansøger om, ikke gives af långiveren på grund af visse regler, der styrer udlånsprocessen.
Generelt kan et selskab låne mellem 75% -80% af værdien af virksomhedens tilgodehavender. På den anden side kvalificerer et selskab sig til et lån svarende til 50% af opgørelsens værdi, når opgørelsen anvendes som sikkerhedsstillelse.
Hvad koster et aktivbaseret lån?
Udgifterne til disse lån afhænger af værdien af den anvendte sikkerhedsstillelse, beløbet for lånet og den generelle risiko. Mange gange er omkostningerne ved lånet baseret på den nuværende årlige procentsats (APR), der ligger mellem 7% og 17%.
Hvordan virker due diligence processen for lånet arbejde?
Før en långiver indvilliger i at yde et lån til et givet selskab, skal de foretage forskning om virksomhedens finansielle status , hvilken type sikkerhedsstillelse der anvendes samt gennemgå virksomhedens finansielle bøger.
Hvad er fordelene ved et aktivbaseret lån til et selskab?
ABL'erne er meget gavnlige for et firma på følgende måder:
- Kan fås hurtigt - I modsætning til andre konventionelle lån, der kræver meget dokumentation, er ABLs nemme at få uden besvær, så længe virksomheden opfylder udlånskriterierne.
- Finansiel stabilitet - Disse lån kan dæmpe et selskab gennem hårde økonomiske tider og hurtigt genoprette det til en stabil finansiel stat. Dette skyldes det faktum, at de gives inden for en kort periode for at øge selskabets pengestrømme.
- Lettere at komme i forhold til andre typer lån - Realistisk er det lettere at kvalificere sig til et ABL-lån i forhold til andre kreditlinjer. Dette skyldes, at meget få processer er involveret. Hvad der skal overvejes, er virksomhedens finansielle stilling og værdien af den anvendte sikkerhedsstillelse.
- Fleksibelt med hensyn til begrænsninger - Aktiebaserede lån er meget fleksible, når det gælder hvordan virksomheden bruger det. Det kommer ikke med strenge, ligesom andre låneformer.
- Manglende gæld - Asset-based lån finansiering er den bedste måde for et selskab, der ønsker at være fri for gæld og at holde selskabets låneoptioner åbne.