Et kig på handel finansiering og hvad det kan tilbyde din virksomhed
Mindre virksomheder har ofte meget begrænset adgang til lån og andre former for foreløbig finansiering til dækning af omkostningerne ved varer, de planlægger at købe eller sælge.
Selv med en bekræftet ordre for produkter vil mange banker ikke yde lån eller overtrækbeskyttelse for disse typer transaktioner.
Virksomhedsejere, både små og store, vil ikke have deres egne penge bundet i forsendelser af varer, der for eksempel kan tage fire til seks uger eller mere at komme fra en udenlandsk producent.
På bagsiden kan virksomheder, som eksporterer store mængder varer, ikke nødvendigvis råd til at vente, indtil deres eksportprodukter er ankommet til nogle fjerne destinationer uger senere, inden de modtager betaling. Nogle kilder vurderer, at over 80 procent af den globale handel afhænger af handelsfinansiering, hvilket hjælper varer med at bevæge sig selv, selvom virksomhederne ikke har tilstrækkeligt pengestrømme internt til at finansiere transaktionerne selv.
Hvordan processen fungerer
Handelsformidlere som banker og andre pengeinstitutter overvåger og lette forskellige finansielle transaktioner mellem en køber (importør) og en sælger (eksportør).
Disse finansielle institutioner træder ind for at finansiere forretningstransaktioner mellem køber og sælger. Disse transaktioner kan finde sted på hjemmemarkedet eller internationalt. Tilgængeligheden af handelsfinansiering har givet stor vækst i international handel.
Handelsfinansiering dækker forskellige typer aktiviteter som udstedelse af kreditbreve, udlån, forfaiting, eksportkredit og finansiering og factoring.
Handelsfinansieringsprocessen omfatter flere forskellige parter, herunder køber og sælger, handelsfinansierer, eksportkreditagenturer og forsikringsselskaber.
1. Handelsfinansiering reducerer betalingsrisikoen
I de tidlige dage af international handel var mange eksportører aldrig sikre på, om eller hvornår importøren ville betale dem for deres varer . Over tid forsøgte eksportører at finde måder at reducere ikke-betalingsrisikoen fra importører. På den anden side var importørerne også bekymrede for at foretage forudbetalinger for varer fra en eksportør, da de ikke havde nogen garanti for, om sælgeren rent faktisk skulle levere varerne.
Handelsfinansiering har udviklet sig til at løse alle disse risici ved at fremskynde betalinger til eksportører og forsikre importører om, at alle de bestilte varer er blevet afsendt. Importørens bank arbejder for at give eksportøren et kreditkort til eksportørens bank som betaling, når forsendelsesdokumenter er præsenteret.
Alternativt kan eksportørens bank yde et forretningslån til eksportøren, mens importørens betaling stadig behandles som en måde at holde varetilførslen aktiv i stedet for at holde eksportøren venter på importørens betaling. Lånet, der udvides til eksportøren, inddrives af handelsfinansieringen, når importørens betaling er modtaget af eksportørens bank.
2. Reducere pres på både importører og eksportører
Handelsfinansiering har ført til enorm vækst i økonomier verden over, fordi den har brugt den økonomiske kløft mellem importører og eksportører. En eksportør er ikke længere bange for importørens standard i betalinger, og en importør er sikker på, at alle de bestilte varer er blevet sendt af eksportøren som verificeret af handelsfinansiereren.
3. Diverse Trade Finance Produkter og Services
Handelsfinansiere som banker og andre pengeinstitutter tilbyder forskellige produkter og tjenester, der passer til behovene hos forskellige typer virksomheder og transaktioner:
- Kreditkort: Dette er et løfte foretaget af importørens bank til eksportøren og siger, at når eksportøren præsenterer alle forsendelsesdokumenterne som angivet af importørens købsaftale, vil banken straks foretage betalingen til eksportøren / sælgeren.
- Bankgaranti: En bank fungerer som garant, hvis importøren eller eksportøren ikke overholder kontraktens vilkår og betingelser. Banken tager initiativ til at betale en sum penge til modtageren.
Disse to produkter har mange forskellige variationer for at imødekomme forskellige typer transaktioner og omstændigheder.
4. Factoring i handelsfinansiering
Dette er en meget almindelig metode, der anvendes af eksportører som en måde at fremskynde deres pengestrømme på. I denne type aftale sælger eksportøren alle sine åbne fakturaer til en handelsfinansierer (faktoren) med rabat. Faktoren venter derefter indtil betalingen er foretaget af importøren. Dette lindrer eksportøren fra risikoen for tab og giver driftskapital til, at de kan fortsætte med at handle. Faktoren eller handelsfinansierer tjener derefter en fortjeneste, når importøren betaler den fulde aftalte pris for varerne, da eksportøren solgte kundefordringer med rabat til factoringfirmaet.
5. Forfaiting
Dette er en form for aftale, hvorved eksportøren sælger alle sine tilgodehavender til en forfaiter til en vis rabat i bytte for kontanter. Derved overfører eksportøren den gæld, han skylder importøren til forfaiteringen. Tilgodehavender købt af forfaiteret skal garanteres af importørens bank. Dette skyldes det faktum, at importøren tager varerne på kredit og sælger dem, før de betaler penge til forfaiteringen.