Som med ethvert redskab for iværksætteri har ROBS deres fordele og ulemper, så hvis du er interesseret i at udnytte dem som kilde til finansiering, er det vigtigt at forstå detaljerne og hvordan de fungerer. Hver ROBS-plan er anderledes, og det kan have krav, der skaber mere skade end hjælp.
Hvordan en ROBS-plan kan hjælpe din virksomhed
Ingen investeringsstrategi bør tages let, især en, der indebærer at bruge penge specifikt afsat til din pensionering. Men det er nemt at se, hvorfor nogle iværksættere er ivrige efter at drage fordel af en ROBS-plan for at hjælpe med at sikre deres forretning og deres fremtid.
En af de store fordele ved planen er, at fordi ROBS ikke betragtes som et lån fra din 401k eller IRA, behøver det ikke at blive tilbagebetalt. Derudover er der ingen straf for tidlig tilbagetrækning eller skat, der skal betales som du ville med lån mod de fleste pensionsordninger.
Selv om det hedder en start-up til Rollover For Business, er programmet ikke begrænset til nye virksomheder.
Underholdende go-getters kan anvende en ROBS på deres etablerede forretning, en franchise eller en virksomhed, der blev startet af en anden iværksætter. Fordi du ruller dine pensionsbesparelser til din virksomhed som en investering, kan eventuelle overskud, som din virksomhed gør, blive returneret til din pensionsplan skattefri.
Fordi programmet ikke er et lån fra en bank eller investeringsgruppe, skal virksomhedsejere, der bruger ROBS, ikke beskæftige sig med stresset med at forsøge at gøre deres ventures økonomisk succesfulde, samtidig med at de foretager betalinger med høje renter til deres långivere. Som følge heraf finansierer de fleste iværksættere deres startups med ROBS-finansiering en potentielt højere succesrate takket være lav overhead og mindre risiko forårsaget af fluktuerende markeder.
Hvordan en ROBS-plan kan skade dig
Trods sine mange fordele kommer ROBS naturligvis også med deres andel af risici. Den mest bemærkelsesværdige ulempe er selvfølgelig, at du overfører penge fra dine pensionsbesparelser, som du måske aldrig kan returnere, hvis din virksomhed fejler. Eventuelt det værste tilfælde vil du nu være nødt til at kæmpe med mindre besparelser for dine pensionsår og nedfald af en virksomhed, der ikke var økonomisk bæredygtig.
For at kunne udnytte en ROBS-plan for din virksomhed skal du ikke mindst have mindst 50.000 dollars på din pensionskonto for at overføre til din virksomheds konto, men din virksomhed skal også oprettes som et C-selskab. Dette kan tage nogle omfattende omorganiseringer, hvis du i øjeblikket opererer som eneselskab eller LLC. Og i så fald er det måske ikke det rigtige valg for dig hvad angår ansvar og skattestruktur.
Kun du kan afgøre, om reorganisationen ville være værd at risikoen, bør du beslutte at forfølge en ROBS-plan.
Også, hvis du er en iværksætter med begrænset tilgængelighed for pengestrømme, kan prisen for at tilmelde dig en ROBS-plan være uoverstigelig, hvis du ikke har penge til at betale gebyrerne. For eksempel hjælper populære ROBS-udbydere Guidant og Benetrends Financial charge ca. $ 5.000 til at hjælpe med at etablere en ROBS. Dette gebyr skal udbetales forud for opsætningen af planen, og derfor kan investeringsoverførslen fra din pensionskonto ikke udnyttes.
5 trin til opsætning af en ROBS for din virksomhed
Brug af en ROBS til at finansiere din lille virksomhed kan virke som en skræmmende proces, men med vejledning og forskning kan du forfølge det som en kilde til investeringskapital i fem enkle trin. Det er vigtigt at bemærke, at virksomhedsejere kun kan bruge visse typer pensionsordninger til ROBS.
Traditionelle IRA'er og 401k-planer er de mest almindelige ressourcer, der tappes til overgangen, men desværre er Roth-IRA'erne ikke støtteberettigede.
- Med din pensionsplan midler til rådighed, er det første skridt at etablere din virksomhed som et C-selskab. AC selskab vil indeholde en bestyrelse og aktionærer med input om, hvordan virksomheden opererer.
- Under denne nye struktur skal du oprette en 401k plan for din virksomhed.
- Med hjælp fra en advokat eller ROBS-udbyder skal du rulle dine eksisterende pensionsplanfonde i den nye business 401k-plan.
- Brug de midler, der nu er flyttet ind i din virksomhed, og planer om at købe selskabsbeholdning i dit nyoprettede C-selskab.
- Pengene fra salget af dit firma lager kan nu bruges som kapital til at investere i din virksomhed.
I betragtning af fordelene ved små virksomheder og 401k-lån, kan iværksættere, der udnytter en ROBS-plan, nemt se, hvorfor det kan være det bedre valg for deres forretning. Det er dog vigtigt at diskutere alle dine muligheder med din virksomheds revisor eller en skatteekspert for at sikre, om mindre risikable veje til finansiering er værd at udforske først.
Efter at have undersøgt alle de ressourcer, der er tilgængelige for at øge kapitalen, samt fordele og ulemper for hver, vil du først være rede til at afgøre, om en ROBS-plan er det bedste handlingsforløb.